Gli americani sono in ritardo con i pagamenti delle auto come se fosse di nuovo il 1992 | Carscoops
Il numero di guidatori in grave ritardo con i pagamenti ha raggiunto il mese scorso un preoccupante livello record che potrebbe indicare problemi nell'economia più ampia
23 ore fa
di Chris Chilton
I mutuatari subprime in ritardo nei pagamenti dell'auto hanno raggiunto il livello più alto mai registrato.
I dati di Fitch mostrano che il 6,65% dei prestiti subprime ha oltre 60 giorni di ritardo.
I mutuatari prime rimangono stabili, evidenziando la continua pressione sul costo della vita.
Comprare un'auto nuova può essere emozionante, ma capire come pagarla? Meno. E per un numero crescente di americani sta diventando un problema serio. Dati recenti mostrano che la percentuale di mutuatari subprime che hanno almeno 60 giorni di ritardo nei pagamenti dell'auto ha raggiunto un nuovo record in ottobre.
Un record negativo dai primi anni '90
Non solo un picco post-pandemia, né tantomeno un massimo post-2008, ma il peggiore da quando Fitch Ratings ha iniziato a monitorare questi dati agli inizi degli anni '90. La quota di insolvenze a 60 giorni ha raggiunto il 6,65% in ottobre, in aumento rispetto al 6,50% del mese precedente e al 6,23% di ottobre 2024.
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Qui si parla solo di mutuatari subprime, guidatori con storie creditizie non eccellenti che sono costretti ad accettare tassi d'interesse più elevati per ottenere credito per la loro auto, camion o SUV, nonostante i loro redditi generalmente più bassi che li rendono la parte della società meno in grado di permettersi pagamenti più alti.
Indice di morosità dei prestiti auto oltre i 60 giorni
Fitch
Il tasso di insolvenza per i mutuatari prime – quelli con buone storie di credito – è rimasto stabile allo 0,37%, riferisce Reuters.
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L'elevato tasso di insolvenza tra i subprime, attribuito a una combinazione di pagamenti per veicoli costosi e a una generale stretta sul costo della vita, non ha solo fatto perdere alle persone le loro auto, ma potrebbe costare il lavoro ad alcuni. Due finanziatori subprime statunitensi, Tricolor e PrimaLend, hanno presentato istanza di fallimento rispettivamente a settembre e ottobre.
È un avvertimento per l'economia?
La perdita di quei due finanziatori significa che è più difficile per i mutuatari subprime accedere al credito, ma ciò che preoccupa maggiormente è ciò che la situazione dei prestiti auto dice sullo stato dell'intera economia statunitense.
Nessuno vuole saltare un pagamento dell'auto e rischiare che venga recuperata, ma se una famiglia non ha abbastanza soldi per coprire tutte le bollette, il prestito auto è di solito una delle prime vittime, assicurando (si spera) che resti abbastanza denaro per pagare cibo e affitto.
Inoltre: gli americani schiacciati dai prestiti auto mentre aumentano insolvenze e riprese dei veicoli
A settembre abbiamo riferito che gli americani ora devono un inquietante 1,66 trilioni di dollari in prestiti auto, e che la Consumer Federation of America (CFA) ritiene che i problemi nel settore del finanziamento auto indichino problemi molto più ampi nell'economia che finora non sono ancora così visibili.
Tuttavia, non tutti sono d'accordo sulle implicazioni. Gli analisti di Cox Automotive, per esempio, affermano di non vedere «segni di un effetto domino pronto a scuotere il mercato automobilistico o l'economia».
Fonti: Fitch, Reuters, Cox Automotive
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