Los estadounidenses se están atrasando en los pagos de sus automóviles como si estuviéramos de nuevo en 1992 | Carscoops
El número de conductores con pagos seriamente atrasados alcanzó el mes pasado un preocupante máximo histórico que podría indicar problemas en la economía en general
hace 23 horas
por Chris Chilton
Los prestatarios subprime en mora con los pagos de automóviles alcanzaron el nivel más alto registrado.
Los datos de Fitch muestran que el 6,65 por ciento de los préstamos subprime tienen más de 60 días de mora.
Los prestatarios con buen historial crediticio se mantienen estables, lo que subraya la continua presión del coste de la vida.
Comprar un coche nuevo puede ser emocionante, pero ¿averiguar cómo pagarlo? Menos. Y para un número creciente de estadounidenses, se está convirtiendo en un problema serio. Cifras recientes muestran que el porcentaje de prestatarios subprime que tienen al menos 60 días de atraso en los pagos de su coche alcanzó un nuevo récord en octubre.
Un récord negativo desde principios de la década de 1990
No es sólo un pico posterior a la pandemia, ni siquiera un máximo posterior a 2008, sino el peor desde que Fitch Ratings comenzó a rastrear estos datos a principios de la década de 1990. La proporción de incumplimientos de 60 días alcanzó el 6,65 por ciento en octubre, frente al 6,50 por ciento del mes anterior y al 6,23 por ciento en octubre de 2024.
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Aquí sólo hablamos de prestatarios subprime, conductores con historiales crediticios menos que estelares que se ven obligados a aceptar tasas de interés más altas para obtener crédito para su coche, camión o SUV, a pesar de que sus ingresos, generalmente más bajos, significan que son el sector de la sociedad que menos puede permitirse pagar más.
Índice de morosidad de préstamos de automóviles a más de 60 días
Fitch
La tasa de incumplimiento para los prestatarios con buen historial crediticio —aquellos con buenos historiales crediticios— se ha mantenido estable en el 0,37 por ciento, informa Reuters.
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La alta tasa de incumplimiento entre los subprime, atribuida a una combinación de pagos de vehículos caros y a una presión general del coste de la vida, no sólo ha hecho que la gente pierda sus coches, sino que podría costar a algunos su empleo. Dos prestamistas subprime estadounidenses, Tricolor y PrimaLend, se declararon en quiebra en septiembre y octubre, respectivamente.
¿Es eso una advertencia para la economía?
La pérdida de esos dos prestamistas significa que es más difícil para los prestatarios subprime acceder al crédito, pero lo que preocupa más es lo que la situación de los préstamos automotrices dice sobre el estado de toda la economía estadounidense.
Nadie quiere dejar de pagar un crédito de coche y arriesgarse a que se lo embarguen, pero si una familia no tiene suficiente dinero para cubrir todas las facturas, el préstamo del coche suele ser una de las primeras bajas, asegurando que quede (con suerte) suficiente efectivo para pagar la comida y el alquiler.
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En septiembre, informamos que los estadounidenses ahora deben la alarmante cifra de 1,66 billones de dólares en préstamos de automóviles, y que la Consumer Federation of America (CFA) cree que los problemas en el sector de la financiación automotriz apuntan a problemas mucho mayores en la economía en general que aún no son tan visibles.
Sin embargo, no todos coinciden en las implicaciones. Analistas de Cox Automotive, por ejemplo, dicen que no ven "signos de un efecto dominó a punto de sacudir el mercado automotriz o la economía".
Fuentes: Fitch, Reuters, Cox Automotive
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