I pagamenti dell'auto sono diventati la nuova ipoteca mentre alcuni americani affrontano prestiti a 100 mesi | Carscoops

      Gli ultimi dati di Experian rivelano tassi d'interesse in forte aumento e durate dei prestiti più lunghe, mentre gli acquirenti di auto allungano i budget mensili solo per poter continuare a circolare

      21 ore fa

      di Brad Anderson

      Dati recenti mostrano che il pagamento mensile medio per un'auto nuova ha raggiunto $748.

      I prestiti per auto usate hanno in media pagamenti mensili di $532 con un tasso di interesse dell'11,4%.

      Alcuni americani stanno ora contraendo prestiti auto della durata di 100 mesi.

      Gli acquirenti di auto negli Stati Uniti si trovano ad affrontare uno dei mercati più costosi degli ultimi tempi, e i dati stanno cominciando a mostrare quanto sia ripida la salita.

      Più dell'80 percento degli acquirenti di auto nuove ha dovuto finanziare l'acquisto del proprio veicolo e, lo scorso trimestre, il pagamento mensile medio è stato di ben $748. Dati appena pubblicati da Experian hanno fatto luce su quanto possa essere gravoso il possesso di un'auto a livello finanziario, anche per i milioni che scelgono modelli usati.

      Leggi: Il prezzo medio di un'auto nuova supera la soglia dei $50.000 per la prima volta

      I prezzi dei veicoli nuovi sono aumentati negli ultimi cinque anni, con il prezzo medio di transazione salito di oltre il 30 percento dal 2020. A settembre questa cifra ha superato per la prima volta la soglia dei $50.000. Questa escalation ha rimodellato i pagamenti mensili ancor prima di considerare i tassi d'interesse.

      Com'è fatto un tipico prestito auto oggi

      Gli ultimi dati di Experian si concentrano sui prestiti auto medi durante il terzo trimestre, confrontando auto nuove e usate negli Stati Uniti. Un tipico prestito per un'auto nuova è di $42.332, con acquirenti che pagano in media $748 al mese e affrontano un tasso d'interesse del 6,56%.

      Anche una variazione di 1 punto percentuale nei tassi d'interesse può influire notevolmente sui pagamenti mensili. Per un prestito di $40.000 su 72 mesi, quella differenza di solito aggiunge o sottrae circa $20–$25 al mese.

      Alcuni acquirenti ora si trovano ad affrontare durate dei prestiti di 100 mesi

      E non è nemmeno la parte peggiore. Come abbiamo riportato, nel tentativo di gestire l'aumento dei prezzi, gli acquirenti stanno sempre più allungando le durate dei prestiti ben oltre le norme tradizionali. I prestiti della durata di 72 mesi, o sei anni, sono diventati comuni, mentre una quota crescente ora supera gli 84 mesi, o sette anni, con alcuni che arrivano persino a 100 mesi, cioè più di otto anni.

      Leggi: Il numero scioccante di americani che si legano a prestiti di 84 mesi per permettersi un'auto

      Allungare la durata di un prestito può ridurre i pagamenti mensili, ma aumenta nettamente il costo complessivo. Un prestito di $40.000 pagato in otto anni invece che in cinque può ridurre di qualche centinaio di dollari il pagamento mensile, ma aggiunge anche migliaia di dollari di interessi sull'intera durata.

      I pagamenti delle auto usate sono più bassi, ma i tassi d'interesse salgono

      Come ci si potrebbe aspettare, i pagamenti mensili tipici per le auto usate tendono ad essere più bassi, sebbene i tassi d'interesse siano significativamente più alti. Il pagamento mensile medio è di $532, con importi dei prestiti intorno a $27.128 e tassi d'interesse medi dell'11,4%.

      Le durate dei prestiti non sono molto distanti da quelle delle auto nuove, con la durata media di un prestito per auto usata appena sotto i 67 mesi. D'altra parte, solo il 35,48% degli acquirenti di auto usate ha finanziato il proprio acquisto lo scorso trimestre.

      Medie dei prestiti auto

      Fonte: dati Experian al terzo trimestre 2025

      Anche i punteggi di credito sono risultati avere un ruolo importante nei pagamenti mensili medi. Per quanto riguarda le auto nuove, i mutuatari con punteggi di credito eccellenti compresi tra 781 e 850 hanno pagamenti medi di $727, mentre quelli con punteggio prime (661–780) hanno pagamenti di $754.

      Curiosamente, i dati mostrano che i mutuatari con punteggi deep subprime, compresi tra 300 e 500, hanno pagamenti mensili medi inferiori di $748. Ma quella cifra non racconta tutta la storia.

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      Questi mutuatari tipicamente si assumono importi di prestito più piccoli, il che spiega i pagamenti ridotti. Per esempio, mentre un mutuatario prime finanzia in media $44.480 per un'auto nuova, la media per un mutuatario deep subprime scende a soli $35.286.

      Inoltre, chi ha punteggi di credito poveri è probabilmente colpito da tassi d'interesse molto più elevati. Infatti, mentre il tasso d'interesse medio per un mutuatario super-prime era del 4,88% lo scorso trimestre, era del 9,77% per un near-prime con punteggio di credito tra 601 e 660, e un enorme 15,85% per un mutuatario deep subprime.

      Pagamento medio del prestito auto per fascia di punteggio di credito

      Fonte: dati Experian al terzo trimestre 2025