Los pagos del automóvil se han convertido en la nueva hipoteca mientras algunos estadounidenses enfrentan préstamos a 100 meses | Carscoops

      Los datos más recientes de Experian revelan tasas de interés por las nubes y plazos de préstamo más largos mientras los compradores de autos estiran sus presupuestos mensuales solo para mantenerse en la carretera

      Hace 21 horas

      por Brad Anderson

      Los datos recientes muestran que los pagos mensuales de autos nuevos alcanzaron $748.

      Los préstamos para autos usados promedian $532 al mes con una tasa de interés del 11.4%.

      Algunos estadounidenses ahora están contrayendo préstamos para autos a 100 meses.

      Los compradores de autos en Estados Unidos se enfrentan a uno de los mercados más caros de la memoria reciente, y los datos empiezan a mostrar cuán empinada se ha vuelto la subida.

      Más del 80 por ciento de los compradores de autos nuevos tuvieron que financiar la compra de su vehículo, y el último trimestre el pago mensual promedio fue la impactante cifra de $748. Datos recién publicados por Experian han arrojado luz sobre cuánto puede ser la carga financiera de ser propietario de un auto, incluso para los millones que optan por modelos usados.

      Lea: El precio promedio de un auto nuevo supera la barrera de $50,000 por primera vez en la historia

      Los precios de los vehículos nuevos se han disparado en los últimos cinco años, con el precio promedio de transacción subiendo más del 30 por ciento desde 2020. En septiembre, esa cifra superó los $50,000 por primera vez. Esa escalada ha remodelado los pagos mensuales incluso antes de considerar las tasas de interés.

      Cómo es un préstamo automotriz típico en la actualidad

      Los últimos datos de Experian se centran en los préstamos automotrices promedio durante el tercer trimestre, comparando autos nuevos y usados en Estados Unidos. Un préstamo típico para un auto nuevo asciende a $42,332, con compradores pagando un promedio de $748 por mes y enfrentando una tasa de interés del 6.56%.

      Incluso un cambio de 1 punto porcentual en las tasas de interés puede afectar notablemente los pagos mensuales. Para un préstamo de $40,000 a 72 meses, esa diferencia suele sumar o restar alrededor de $20 a $25 por mes.

      Algunos compradores de autos ahora enfrentan plazos de préstamo de 100 meses

      Y eso ni siquiera es lo peor. Como hemos informado, en un esfuerzo por manejar los precios en aumento, los compradores están alargando cada vez más los plazos de los préstamos más allá de las normas tradicionales. Los préstamos a 72 meses, o seis años, se han vuelto comunes, mientras que una proporción creciente ahora se extiende más allá de los 84 meses, o siete años, y algunos incluso alcanzan los 100 meses o más de ocho años.

      Lea: La cifra impactante de estadounidenses que se atan a préstamos a 84 meses para poder pagar autos

      Extender la duración de un préstamo puede reducir los pagos mensuales, pero el costo total aumenta drásticamente. Un préstamo de $40,000 pagado en ocho años en lugar de cinco puede reducir unos cientos de dólares cada mes, pero también añade miles de dólares en intereses durante todo el plazo.

      Pagos de autos usados más bajos, pero las tasas de interés suben

      Como era de esperar, los pagos mensuales típicos de autos usados tienden a ser más bajos, aunque las tasas de interés son significativamente más altas. El pago mensual promedio es de $532, con importes de préstamo rondando los $27,128 y tasas de interés promediando el 11.4%.

      Los plazos de los préstamos tampoco difieren mucho de los de los autos nuevos, con el préstamo promedio para un auto usado situándose justo por debajo de los 67 meses. Por otro lado, solo el 35.48 por ciento de los compradores de autos usados financiaron su compra el último trimestre.

      Promedios de préstamos automotrices

      Fuente: datos de Experian correspondientes al tercer trimestre de 2025

      También se reveló que las puntuaciones crediticias juegan un papel importante en los pagos mensuales promedio. En lo que respecta a autos nuevos, los prestatarios con puntuaciones crediticias excelentes entre 781 y 850 tienen pagos promedio de $727, mientras que los de nivel prime (661-780) tienen pagos de $754.

      Curiosamente, los datos muestran que los prestatarios con puntuaciones profundamente subprime, que van de 300 a 500, tienen pagos mensuales promedio más bajos de $748. Pero esa cifra no cuenta toda la historia.

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      Estos prestatarios típicamente asumen importes de préstamo más pequeños, lo que explica la reducción de los pagos. Por ejemplo, mientras que un prestatario prime financia en promedio $44,480 por un auto nuevo, el promedio para un prestatario profundamente subprime cae a solo $35,286.

      Además, aquellos con puntuaciones crediticias bajas probablemente enfrenten tasas de interés mucho más altas. De hecho, mientras que la tasa de interés promedio para un prestatario superprime fue del 4.88% el último trimestre, fue de 9.77% para un prestatario near-prime con una puntuación crediticia entre 601 y 660, y un enorme 15.85% para un prestatario profundamente subprime.

      Pago promedio de préstamo automotriz por puntuación crediticia

      Fuente: datos de Experian correspondientes al tercer trimestre de 2025