Gli americani schiacciati dai prestiti auto: insolvenze e recupero dei veicoli in forte aumento | Carscoops

      Un'associazione di consumatori chiede l'intervento del Congresso mentre gli automobilisti non riescono a far fronte ai costi di gestione delle auto

      21 ore fa

      di Chris Chilton

      Il debito per prestiti auto negli Stati Uniti ammonta ora a uno scioccante 1,66 trilioni di dollari.

      I ritardi nei pagamenti, i fallimenti e i pignoramenti stanno aumentando vertiginosamente.

      I ritardi nei prestiti subprime sono peggiori rispetto alla crisi finanziaria del 2008.

      Molti americani amano la sensazione di guidare un'auto nuova, ma il prezzo di quel brivido sta portando i bilanci familiari al limite. I ritardi nei prestiti auto stanno spiraleggiando, la nazione deve ora un impressionante 1,66 trilioni di dollari in prestiti auto, e alcuni dati mostrano spaventose somiglianze con il periodo immediatamente precedente al crollo finanziario del 2008.

      Inoltre: una permuta su quattro ora è in negativo e la situazione peggiora

      Secondo un nuovo rapporto intitolato "Driven to Default: The Economy-Wide Risks of Rising Auto Loan Delinquencies" della Consumer Federation of America (CFA), il finanziamento automobilistico negli USA è "al punto di rottura", e critica il Congresso e gli organismi federali di vigilanza del paese per essersi ritirati, nonostante le prove che dimostrano quanto siano più necessari che mai per proteggere gli acquirenti da concessionari senza scrupoli.

      Rate mensili schiaccianti

      Una delle ragioni per cui i proprietari faticano a restare a galla è l'elevato costo delle rate mensili dell'auto, dovuto in parte ai tassi di interesse elevati. I dati mostrano che la rata mensile tipica è di 745 dollari e il 20% degli acquirenti è appesantito da rate mensili di almeno 1.000 dollari. La situazione potrebbe peggiorare rapidamente perché il credito d'imposta per i veicoli elettrici da 7.500 dollari è destinato a scomparire a breve.

      E questa volta non sono solo i mutuatari subprime a sentire la pressione. Gli acquirenti di auto con punteggi di credito sopra la media hanno il doppio delle probabilità di accumulare ritardi nei pagamenti rispetto a prima della pandemia. I compratori più giovani stanno avendo difficoltà in grande numero e il tasso di pignoramento in tutte le fasce d'età è aumentato del 43% tra il 2022 e il 2024, secondo i dati di Cox.

      Cox/CFA

      Un segnale d'allarme più ampio

      Inoltre, la CFA avverte che dovremmo preoccuparci di più del fatto che alcune auto vengano pignorate perché le persone non hanno rispettato i pagamenti. Dice che gli americani tendono a dare priorità alle bollette dell'auto rispetto ad altre spese domestiche e di sussistenza, il che significa che i tassi di morosità potrebbero indicare problemi molto più diffusi e significativi nell'intera economia statunitense.

      "È ora che i responsabili politici diano un'occhiata attenta al mercato dei prestiti auto per denunciare le pratiche sfruttatrici che fanno salire i prezzi e chiedere ai nostri regolatori federali di smettere di procedere sonnecchiando attraverso questa crisi mentre gli americani soffrono", suggerisce l'organizzazione.

      Scelte personali, conseguenze pubbliche

      Resta però una domanda: gli automobilisti hanno davvero bisogno che i legislatori intervengano, o parte della soluzione consiste semplicemente nel fare scelte diverse? Per noi c'è un modo ovvio per evitare questo pasticcio: essere onesti con se stessi sulla propria situazione finanziaria e comprare un'auto più vecchia che sia stata ben tenuta. Ho abbandonato l'abitudine delle auto in leasing cinque anni fa e non mi sono più voltato indietro. Ma dai, ognuno ha i suoi gusti, giusto?