Estadounidenses aplastados por los préstamos para automóviles mientras se disparan los impagos y las recuperaciones | Carscoops

      Grupo de consumidores pide acción del Congreso mientras los conductores no pueden mantener el costo de tener coches

      Hace 21 horas

      por Chris Chilton

      La deuda por préstamos de automóviles en Estados Unidos alcanza ahora un asombroso $1,66 billones de dólares.

      Las moras, los impagos y las recuperaciones de vehículos se están disparando.

      La morosidad de los préstamos subprime es peor que durante la crisis financiera de 2008.

      A muchos estadounidenses les encanta la sensación de conducir un coche nuevo, pero el precio de ese placer está llevando los presupuestos familiares al límite. Las moras en préstamos de automóviles se están disparando, la nación debe ahora la asombrosa cifra de $1,66 billones de dólares en préstamos de automóviles, y algunas cifras muestran inquietantes similitudes con el periodo inmediatamente anterior al colapso financiero de 2008.

      También: Uno de cada cuatro vehículos entregados en permuta ahora tiene un valor inferior al préstamo y la situación empeora

      Así lo indica un nuevo informe titulado “Impulsados al impago: los riesgos para toda la economía del aumento de las moras en préstamos de automóviles” de la Federación de Consumidores de América (CFA). Describe la financiación automotriz en EE. UU. como “al borde del colapso” y critica al Congreso y a los reguladores federales del país por retroceder, a pesar de la evidencia que muestra que se les necesita más que nunca para proteger a los compradores de concesionarios sin escrúpulos.

      Pagos mensuales asfixiantes

      Una de las razones por las que los propietarios están luchando por mantenerse a flote es el alto costo de los pagos mensuales de los coches, causado en parte por las altas tasas de interés. Las cifras muestran que el pago mensual típico es de $745 y que el 20% de los compradores carga con facturas mensuales de al menos $1.000. Las cosas podrían empeorar rápidamente porque el crédito fiscal de $7.500 para vehículos eléctricos está a punto de desaparecer.

      Y esta vez no son solo los prestatarios subprime quienes sienten la presión. Los compradores de automóviles con puntajes crediticios por encima del promedio tienen el doble de probabilidades de atrasarse en los pagos que antes de la pandemia. Los compradores más jóvenes están entrando en problemas de pago en gran número y la tasa de recuperaciones de vehículos en todos los grupos de edad aumentó un 43 por ciento entre 2022 y 2024, según datos de Cox.

      Cox/CFA

      Una señal de advertencia más amplia

      Además, la CFA advierte de que deberíamos preocuparnos por algo más que unos pocos coches recuperados porque la gente no ha podido mantenerse al día con los pagos. Señala que los estadounidenses tienden a priorizar los pagos del coche por encima de otros gastos del hogar y de subsistencia, lo que significa que las tasas de morosidad podrían estar señalando problemas mucho más generalizados y significativos en toda la economía estadounidense.

      “Ahora es el momento de que los responsables políticos examinen a fondo el mercado de préstamos para automóviles para denunciar prácticas explotadoras que aumentan los precios y exigir a nuestros reguladores federales que dejen de caminar dormidos a través de esta crisis mientras los estadounidenses sufren”, sugiere la organización.

      Decisiones personales, consecuencias públicas

      Aun así, queda una pregunta en el aire: ¿realmente necesitan los conductores que los legisladores intervengan, o es parte de la solución simplemente tomar decisiones diferentes? Para nosotros, hay una forma obvia de evitar este lío, y es ser honesto contigo mismo sobre tu situación financiera y comprar un coche más viejo que haya sido bien cuidado. Rompí mi costumbre de tener coches en leasing hace cinco años y no me he arrepentido desde entonces. Pero bueno, lo que te haga feliz, ¿no?